Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Ποιες αλλαγές έρχονται – Τα νέα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια

Περί τα τέλη Μαρτίου αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή  η ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, σύμφωνα με την οποία  διπλασιάζονται τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια για την ένταξη οφειλετών στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Πρόκειται για μία κίνηση, η οποία αναμένεται να ανοίξει την περίμετρο των όσων ενδιαφέρονται να ενταχθούν σε αυτό το πλαίσιο.

Μετά τη μεταρρύθμιση στο θεσμικό πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού που προώθησε η κυβέρνηση τον Δεκέμβριο του 2023, που περιλάμβανε -μεταξύ άλλων- επιπλέον «κούρεμα» της οφειλής έως 28%, και μείωση του επιτοκίου των οφειλών στο 3% για 3 χρόνια , η διεύρυνση των κριτηρίων ένταξης στον μηχανισμό, ανοίγει το εύρος οφειλετών στο οποίο απευθύνεται ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός.

Στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης εκτιμούν ότι θα υπάρξουν περισσότεροι οφειλέτες που θα ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Θα μειωθεί η αξία των ακίνητων εξασφαλίσεων που λαμβάνει υπόψιν ο αλγόριθμος, αλλά και θα εξορθολογιστούν τα κριτήρια του «εύλογου ποσοστού κέρδους» 10%

Τα νέα όρια ορίζονται ως εξής:

Όρια Εισοδήματος:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ

 Όρια Περιουσίας:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 120.000 ευρώ σε 240.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 135.000 ευρώ σε 270.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 150.000 ευρώ σε 300.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 165.000 ευρώ σε 330.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 180.000 ευρώ σε 360.000 ευρώ

Όρια καταθέσεων:

Σύνθεση Νοικοκυριού (Όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας – Νέο Όριο)

-Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 10.500 ευρώ σε 21.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 14.000 ευρώ σε 28.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 17.500 ευρώ σε 35.000 ευρώ

-Νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ

Παράλληλα, μέσω περαιτέρω βελτιώσεων, δρομολογείται η βελτίωση των όρων ρύθμισης καθώς θα μειωθεί η αξία των ακίνητων εξασφαλίσεων που λαμβάνει υπόψιν ο αλγόριθμος, αλλά και θα εξορθολογιστούν τα κριτήρια του «εύλογου ποσοστού κέρδους» 10% στην περίπτωση των νομικών προσώπων ώστε να λαμβάνουν μεγαλύτερο αριθμό δόσεων.

Με τη νέα ρύθμιση θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να έχει καταθέσει εγγράφως στον οφειλέτη, τουλάχιστον 3 μήνες προ της διενέργειας του πλειστηριασμού με κάθε πρόσφορο τρόπο

Υποχρέωση του πιστωτή

Πλέον των εργαλείων ρύθμισης και προστασίας που ήδη λειτουργούν, με νέα ρύθμιση θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να έχει καταθέσει εγγράφως στον οφειλέτη, τουλάχιστον τρεις (3) μήνες προ της διενέργειας του πλειστηριασμού, με κάθε πρόσφορο τρόπο (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας) πρόταση ρύθμισης για την οφειλή για την οποία επισπεύδει τον πλειστηριασμό. Ωστόσο, η υποχρέωση αυτή δεν υφίσταται εάν ο οφειλέτης δεν έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα ενημέρωσης του πιστωτή, παρέχοντας κατ’ ελάχιστον διεύθυνση ηλεκτρονικής αλληλογραφίας και τηλέφωνο επικοινωνίας.

Απαλλαγή οφειλέτη

Με νέα ρύθμιση, προστίθεται η δυνατότητα στον εισηγητή δικαστή, κατόπιν αίτησης του οφειλέτη, να εκδίδει πράξη με την οποία διαπιστώνει την επέλευση της απαλλαγής του οφειλέτη από τις οφειλές του. Υπενθυμίζεται ότι εάν δεν επαρκεί η περιουσία του οφειλέτη δεν ανοίγεται πτωχευτική διαδικασία αλλά εγγράφεται στο Μητρώο Φερεγγυότητας. Έτσι, επεκτείνεται η δυνατότητα του εισηγητή δικαστή να εκδώσει και για αυτούς τους οφειλέτες πράξη με την οποία διαπιστώνεται η επέλευση της απαλλαγής.

Επέκταση προθεσμιών

Καταργείται η αποκλειστική προθεσμία των εξήντα (60) ημερών, εντός της οποίας ο ευάλωτος οφειλέτης καλείται να υποβάλει αίτηση για ένταξή του στο Πρόγραμμα Συνεισφοράς του Δημοσίου σε Ευάλωτους οφειλέτες. Η κατάργηση αυτή γίνεται προκειμένου να διευκολυνθούν περισσότεροι ευάλωτοι οφειλέτες να ενταχθούν στο πρόγραμμα προστασίας και να διασώσουν από την εκποίηση την κατοικία τους. Παράλληλα, το ίδιο το Ενδιάμεσο πρόγραμμα επεκτείνεται για 4 επιπλέον μήνες έτσι ώστε να ολοκληρωθούν οι απαιτούμενες ενέργειες για τη σύσταση και λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης.

Ρύθμιση δανείων με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου

Είχε θεσμοθετηθεί ρητώς η δυνατότητα να ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού δάνεια που έχουν εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου με δυνατότητες διαγραφών και επέκτασης του χρόνου αποπληρωμής. Η δυνατότητα αυτή επεκτείνεται και στην περίπτωση που ο οφειλέτης επιλέξει να ρυθμίσει τις οφειλές του μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης. Στόχος είναι να βοηθηθούν οι επιχειρήσεις που έχουν συνήθως μεγαλύτερες οφειλές και για αυτό επιλέγουν το εργαλείο της εξυγίανσης, να ρυθμίσουν και τα δάνεια με εγγύηση Ελληνικού δημοσίου, χωρίς να διακινδυνεύεται η παρασχεθείσα εγγύηση.